Просрочка по кредиту влечет за собой негативные последствия, одним из которых может быть обращение банка в суд. Кредитор вправе попытаться вернуть задолженность в принудительном порядке. Переходите по ссылке и узнайте, что такое мораторные проценты в процедуре банкротства.

В каких случаях банки обращаются в суд?

Решение о подаче иска в суд принимается банком на основании нескольких факторов:

— общего размера задолженности;

— длительности просрочки;

— суммы остатка.

Из-за двух дней просрочки банк не станет обращаться в суд. Такое решение им, скорее всего, будет принято, если гражданин не выполняет предусмотренные договором обязательства на протяжении нескольких месяцев.

Банки выдают займы далеко не всем желающим, они ни при каких обстоятельствах не работают себе в убыток. Кредитор рано или поздно попытается взыскать деньги с неплательщика.

Точно сказать, когда придет повестка в суд, сложно. Обычно это происходит после трехмесячной просрочки. Сначала кредиторы пытаются договориться с заемщиком о добровольном возврате долга. Если это не дало эффекта, подают в суд. В соглашении о кредитовании могут быть прописаны и иные сроки.

В крупных федеральных банках подача заявления в суд происходит автоматически – дистанционно. Важный нюанс связан со сроком исковой давности.

Внимание! Если кредитор не подал на должника в суд в течение трех лет с момента появления просрочки, он лишится возможности вернуть деньги. Должник в такой ситуации вправе указать на пропуск срока исковой давности. Иск кредитора о принудительном взыскании денежных средств отклонят. Банки прекрасно об этом знают и обычно действуют своевременно.

Чем больше сумма долга, тем быстрее банковские работники подают заявление в суд.

Досудебные переговоры с должником может вести не только сам банк, но и коллекторы. Передача долга им возможна по договору переуступки права требования задолженности. В этом случае кредитором становится коллекторское агентство. Или другой вариант, когда коллекторы просто представляют банк.

Обычно финансовые организации самостоятельно уведомляют должника о подаче иска в суд. Но бывает и такое, что неплательщик не отвечает на звонки. О начале судебного разбирательства он с большой долей вероятности узнает уже после получения повестки, которая придет на адрес прописки. Если гражданин по месту регистрации не проживает, о передаче дела в суд ему станет известно уже после вынесения вердикта о взыскании задолженности. Заседание суда может пройти и без ответчика.

Как узнать о подаче кредитором в суд и что предпринять?

Если нет желания оказаться в ситуации, когда о вынесенном судом решении информируют приставы, происходит списание денег со счетов, интересующую информацию можно получить самостоятельно. Это можно сделать разными способами:

— обратившись в банк;

— на сайте ФССП путем заполнения предложенной онлайн-формы или в ходе личного визита;

— на сайте Госуслуг.

Важно! После подачи на должника в суд прекращается начисление пеней, действие других штрафных санкций.

Избавиться же от настойчивых звонков из банка или давления со стороны коллекторов можно только путем полного погашения задолженности или инициирования процесса банкротства.

Суд вправе взыскать задолженность путем вынесения соответствующего приказа. Этот вариант применим к ситуации с долгом на сумму меньше полумиллиона руб.

Взыскание возможно и в рамках судебного разбирательства – это классический вариант.

Если суд обязует гражданина вернуть банку заемные средства, а он не сделает этого в отведенный срок, к делу подключатся приставы. Закон наделяет их правом поиска и описи имущества, его последующей реализации на торгах. Вырученные от продажи деньги переводятся на счет кредитора. Если сумма больше, чем требуется, остаток возвращается должнику после покрытия судебных издержек.

На заметку! У неплательщика есть право на попытку оспаривания вынесенного решения.

Если кредитор обратился в суд, должнику не стоит уклоняться от переговоров. В такой ситуации самым разумным решением становится юридическая консультация. Специалист в области права подскажет – как лучше действовать, предостережет от ошибок, которые могут только усугубить ситуацию.