Курск. Покупать новостройки по ипотеке станет выгоднее

В 2009 году в связи с кризисом объемы ипотечного кредитования в Курской области сократились практически в три раза. За прошлый год региональным Управлением Федеральной регистрационной службы было зарегистрировано всего 769 сделок купли-продажи жилых помещений с привлечением заемных средств (в 2008 году эта цифра составляла 1 478). При этом уменьшились и суммы займа - в среднем, примерно с 1 млн. руб. до 640 тыс. руб. Это обусловлено двумя факторами: во-первых, снижением стоимости 1 кв. м жилья, и во-вторых, повышением процентных ставок - в среднем до 16%. С началом 2010 года процентная ставка стала снижаться. Рынок недвижимости начал оживляться. Так стоит ли сейчас брать ипотеку? И сколько нужно накопить на первоначальный взнос? Об особенностях ипотечного кредитования в 2010 году рассказал генеральный директор ОАО «Курское областное ипотечное агентство» Григорий Ковалев.

 - Закончился I квартал 2010 года. Его показатели свидетельствуют о том, что наш регион вместе со всей страной начинает понемногу выходить из кризиса. Отразилось ли это на возможности курян улучшить свои жилищные при помощи ипотечного кредитования?

- Начало этого года показало, что положительная динамика развития ипотечного жилищного кредитования возвращается. По сравнению с I кварталом прошлого года, объемы выдачи ипотечных займов увеличились в 2 раза. За истекший период с рынка большого капитала в область привлечено и направлено на развитие ипотечного жилищного кредитования более 50 миллионов рублей. Мы намерены сохранить темпы, достичь докризисных объемов, а затем и превзойти их. 

- Чем подкрепляется Ваш оптимизм? За счет каких резервов агентство собирается развиваться?

- Прежде всего, это забота государства о развитии ипотечного кредитования в России как на федеральном, так на региональном уровне: оказывается финансовая поддержка по пополнению уставного капитала агентства, внедряются региональные программы социальной поддержки отдельных категорий граждан при приобретении жилья. Губернатор Курской области Александр Михайлов подписал Соглашение о сотрудничестве с Агентством ипотечного жилищного кредитования (г. Москва), в котором предусмотрена обязанность АИЖК рефинансировать закладные, выданные нашим агентством по стандартам Федерального агентства. АИЖК также выполняет функции разработчика новых ипотечных продуктов и программ, а мы их доводим до населения области, заключаем договоры займа. Сегодня процентная ставка, с которой мы работаем, находится в пределах от 9,35 до 11,31 процента годовых. Для каждого заемщика она рассчитывается индивидуально с учетом суммы и срока займа, размера первоначального взноса заемщика, его дохода. Кроме того, мы работаем по привлечению банковского капитала в сферу ипотеки.

- А что Вы можете сказать о ценах на жилье?

- Если на другие товары и услуги цены выросли, то на жилье они практически не изменились. Среднерыночная стоимость одного квадратного метра, установленная Минэкономразвития РФ для Курской области, сегодня составляет 22 700 рублей, что является самой низкой ценой в Центральном федеральном округе. В других регионах (без учета Москвы) она превышает 33 000 рублей. Хотя, эксперты прогнозируют рост цен на жилье и в нашем регионе. Хочу отметить, что Курское ипотечное агентство выступает в качестве заказчика-застройщика домов недорогого жилья (экономкласса). Так, в настоящее время завершаем строительство жилого дома в Рыльске. Реализация квартир в этом доме также происходит с использованием механизма ипотечного жилищного кредитования по ценам ниже среднерыночных, определенным Минрегионразвития РФ.

- Финансово-экономический кризис затронул различные категории населения. Как это отразилось на выплате ипотечных кредитов? Ведется ли работа с заемщиками, ощутившими на себе последствия кризиса?

- Да, в ходе сопровождения займа приходится сталкиваться с различными жизненными ситуациями, в которые попадает наш заемщик. При выдаче займа мы исходим из презумпции добропорядочности заемщиков. И когда должник ищет выход из сложного положения, мы ему помогаем и не доводим дело до суда, проводим или реструктуризацию долга или перекредитование или что-либо иное. В целях оказания помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, наша организация выступает на территории области агентом структуры, созданной государством, – Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, и независимо, у нас или в банке брался кредит, заемщик может оформить реструктуризацию своего долга по 8 вариантам, на выбор. Мы с заемщиком формируем полный пакет документов и направляем в Москву. Таким образом получили государственную поддержку пока пять человек, 13 заемщиков формируют пакет необходимых документов. Но бывают случаи, когда у человека есть возможность выплачивать долг, но он не считает нужным это делать, всячески уклоняется от возврата кредита. К такой категории должников, к злостным уклонистам, приходится применять принудительные меры - в рамках законодательства, разумеется. Так, в суды направлено более 30 исковых заявлений, по 15 из них уже принято решение об обращении взыскания в пользу агентства, остальные дела находятся в стадии судебного производства.

- Нехватка собственных средств у заемщика на первоначальный взнос останавливает многих потенциальных клиентов. Как решается эта проблема?

- Сейчас по Стандартам АИЖК минимальный первоначальный взнос составляет 30 процентов от общей стоимости предмета покупки. Работа по его снижению ведется - создается система страхования кредитов. Когда она заработает, размер первоначального взноса предполагается снизить до 10-15 процентов.

- Каковы особенности развития ипотеки ждут нас в 2010 году?

- Во-первых, будет продолжена выдача ипотечных займов по классической ипотеке. Во-вторых, продолжится внедрение новых ипотечных продуктов, таких как ипотека с использованием материнского (семейного) капитала, ипотека для военнослужащих, для молодых семей и других получателей государственной поддержки, ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой и другие. И третье направление - это когда ипотека должна стать не просто способом приобретения жилья, но и той почвой, на которой будут расти новостройки экономкласса.

- Здесь, если можно подробнее, пожалуйста.

- В 2010 году агентство намерено сместить приоритеты своей деятельности по выдаче ипотечных займов на приобретение жилья на первичном рынке. Предлагается кредитный продукт «Новостройка», который имеет социальную направленность – дополнительные вычеты из процентной ставки будут предоставляться покупателям жилья экономкласса, получателям материнского (семейного) капитала, молодым семьям и владельцам государственных жилищных сертификатов. При расчетной ставке от 10,5 до 11 процентов общий размер процентной ставки может уменьшиться на 1 процент. Обязательным условием для участия в программе «Новостройка» является приобретение жилья во вновь построенных после 2008 года или строящихся многоквартирных домах экономкласса и продавцом должен выступать застройщик (без посредников).

При содействии пресс-службы администрации Курской области

Ссылки по теме

Курский рынок недвижимости: а был ли кризис?

ЦФО, Курск