Курская область развивает ипотеку эконом-класса

- 26.02.2007, 00.00 -
Сегодня еще несколько лет назад малопонятное слово "ипотека" с надеждой произносится россиянами, по крайней мере, теми из них, кто хочет найти ответ на ставший, наверное, уже риторическим "квартирный" вопрос. Отечественный рынок ипотеки с каждым годом расширяется, тем не менее, его объемы в настоящее время не удовлетворяют растущий спрос. Хотя количество банков, анонсирующих предоставление ипотечных займов, внушительно, но в реальности этими кредитами не охвачен и 1% населения страны. При том, что в улучшении жилищных условий заинтересовано, по различным оценкам, не менее половины россиян.

В Курской области активно решать квартирный вопрос начали с 2003 года. Именно тогда в результате подписания соглашения между региональной администрацией и федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) появилось ОАО "Курское областное ипотечное агентство". В этом же году был принят областной закон "О развитии системы ипотечного жилищного кредитования в Курской области". В 2005 году начала действовать целевая программа "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Курской области на 2005-2010 годы". Согласно ей, объемы ипотечного кредитования в регионе в 2011 году возрастут до 1200 займов в год на сумму 426 млн рублей. О том, как в настоящее время в Курской области обстоят дела с ипотечным кредитованием, ИА KURSKCiTY.RU рассказал директор ОАО «Курское областное ипотечное» агентство» (КОИА) Григорий Ковалев.

- Григорий Васильевич, согласно программе к 2011 году за год 1200 семей смогут улучшить свои жилищные условия. А каковы результаты прошлого года?

- Лучше всего проследить эти цифры в динамике. В 2005 году Курское ипотечное агентство выдало 145 займов на сумму 57,8 миллиона рублей. В 2006 году - 474 займа, то есть, в 3,2 раза больше. Соответственно, сумма выданных займов увеличилась в 4,6 раза и составила 271 миллион рублей. Всего же с августа 2004 года по 31 декабря 2006 года 662 семьи с помощью ипотечных займов приобрели жилье общей стоимостью 516 миллионов рублей. Что касается процентной ставки, то она зависит от сроков, на который взят кредит, и от доли собственных средств заемщика и колеблется от 11 до 14 процентов.

- В прошлом году правительство России, не удовлетворенное темпами решения жилищного вопроса в стране, объявило строительство доступного жилья приоритетным национальным проектом. Какие в связи с этим были поставлены задачи перед Курским областным ипотечным агентством?

- КОИА постоянно расширяет свои связи с банками, бизнес-структурами, участниками ипотечного кредитования. Сегодня мы сотрудничаем с ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» (Москва), установили деловые отношения с кредитными организациями АКБ «Совфинтрейд», ОАО «Курскпромбанк», Курский филиал ОАО «Газэнергопромбанк» и другими.

Одним из направлений работы агентства является рефинансирование выданных займов. В область в результате продажи закладных привлечено с федерального финансового рынка 332,2 миллиона рублей. На каждый вложенный в ипотечное агентство рубль областного бюджета привлечено 5,5 рубля внебюджетных средств. А это дополнительные финансовые ресурсы, которые работают на экономику области, с их помощью решаются социальные задачи.

Другим направлением развития ипотечного кредитования является строительство жилья с последующей реализацией его населению с выдачей ипотечных займов. В 2006 году в жилищное строительство агентством вложено 17,9 миллиона рублей, в том числе дома эконом-класса по проспекту Хрущева, где КОИА выступает в качестве заказчика-застройщика. Квартиры эконом-класса наиболее востребованы как раз имеющими средний уровень доходов слоями населения.

В 2006 году ОАО «Курское областное ипотечное агентство» отработало и согласовало с деловыми партнерами схему ипотечного жилищного кредитования долевого участия в строительстве жилья. Жизнь подтвердила целесообразность такого вида услуги. Во-первых, увеличились объемы кредитования, во-вторых, в жилищное строительство вовлечены денежные средства населения и банков. В 2006 году было выдано 236 займов на долевое участие в строительстве нового жилья. С помощью этих займов в жилищное строительство вовлечено около 130 миллионов рублей собственных средств заемщиков. В общей сложности в 2006 году в строительство нового жилья с участием ОАО КОИА вложено 283,9 миллиона рублей.

Огромная проблема и первостепенная задача - удешевление стоимости жилья, приобретаемого с помощью ипотечных займов. С этой целью ОАО КОИА решило вопрос с банком АКБ «Совфинтрейд» об открытии кредитной линии под бюджетные гарантии Курской области в объеме 26 миллионов 900 тысяч рублей.

Поэтому я с уверенностью могу сказать, что на сегодняшний день ОАО «Курское областное ипотечное агентство» является в Курской области самым крупным кредитором на рынке жилья. Судите сами: в 2006 году всего в области оформлено 470 ипотечных сделок, из них 429 – через ОАО КОИА. А в 2007 году областной целевой программой развития ипотечного жилищного кредитования предусмотрено выдать не менее 600 ипотечных займов на сумму 379 миллионов рублей.

- Ипотечное кредитование изначально рассчитано на людей со средними доходами. Оправдывается ли это в Курской области?

- Подтвердить это лучше всего может статистика. Так вот, статистика утверждает, что мужчины берут кредит примерно в два раза чаще, чем женщины. По возрасту самые активные заемщики (40,8 процента) – 30-40-летние люди, следом идут 30-летние (31 процент). Желающие взять кредит на строительство жилья в возрасте от 40 до 50 лет составляют 24,4 процента. То есть, в основном в ипотеку вступают люди, трудоспособного возраста, можно сказать прочно стоящие на ногах. Из них работники бюджетной сферы, то есть, как раз те, на кого рассчитано ипотечное кредитование, составляют 33,3 процента от общего числа заемщиков, 31,9 процента - работники разных видов производств, 17,6 процента заемщиков представляют малый и средний бизнес, еще 17 процентов – сферу обслуживания. Если же говорить о доходах людей, то здесь складывается такая картина. Заемщики с доходом до 10 тысяч рублей составляют 39,4 процента от общего числа получателей ипотечного кредита. Чаще всего – 44,9 процента – вступают в ипотеку семьи, доход которых от 10 до 20 тысяч рублей в месяц. А дальше по убывающей: семьи с доходами в месяц 20-30 тысяч составляют 7,5 процента, 30-40 тысяч – 6 процентов. Реже всего берут ипотечный кредит семьи, ежемесячный доход которых более 40 тысяч рублей, - таких всего 2 процента.

Думаю, что эти цифры лучше всего подтверждают тот факт, что ипотечная система показала себя жизнеспособной, востребованной и доступной именно для граждан со средними доходами.
KURSKCiTY.RU в Telegram
Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter